내년부터 아파트 주담대도 앱으로 대환···"심사에 2~7일 소요"

이르면 내년 초부터 아파트 주택담보대출(주담대)과 모든 주택의 전세대출을 받은 금융소비자도 애플리케이션을 통해 간편하게 더 낮은 금리의 상품으로 갈아탈 수 있다.

25일 금융위원회는 온라인 대환대출 인프라 대상을 주담대와 전세대출로 확대한다고 밝혔다.

금융위는 2023년말까지 시스템을 구축한 뒤 금융회사별 전산시스템 개발 진행상황 등을 감안해 내년 1월부터 단계적으로 서비스를 시작한다는 방침이다.

대환대출 인프라엔 19개 대출비교 플랫폼과 은행‧보험사‧저축은행‧여전사 등 32개 금융회사(주담대 기준, 잠정)가 참여하기로 했다. 또 금융결제원이 대출이동중계시스템을 통해 금융회사 간 소비자의 기존 대출 정보를 주고받고 대출금 입금 등 상환을 처리하는 절차를 지원한다.

대환 대상은 아파트 담보대출(주택구입자금‧생활안정자금 포함)과 모든 주택의 전세자금대출(HUG‧HF‧SGI 등 보증서 기반)이다. 단, 실시간 시세조회와 비대면 대출 신청이 불가능한 일부 경우(거래이력 부족 등)는 제외된다.

인프라가 가동되면 소비자는 여러 금융회사의 금리를 편리하게 비교할 뿐 아니라, 대환대출에 따른 편익과 비용을 파악할 수 있다. 각 대출비교 플랫폼이 마이데이터와 기존 대출 정보를 활용해 중도상환수수료‧금리변동시점 등을 반영한 연간 이자비용 절감액 등을 안내한다. 전세대출의 경우 금융소비자가 보증료를 포함한 조건까지 비교 가능할 전망이다.

금융위는 대출금액이 큰 아파트 주담대, 서민‧무주택자의 주요 주거금융상품인 전세대출을 편리하게 낮은 금리로 이동함으로써 이자부담 경감과 경쟁촉진 효과가 커질 것으로 기대하고 있다.

주담대와 전세대출 잔액은 6월 기준 약 970조원(주담대 770조원·전세대출 200조원) 수준이다. 따로 분류하지는 않지만, 주요 시중은행 주담대의 70% 정도가 아파트를 대상으로 한다는 점을 고려하면 아파트 주담대는 500조~550조원으로 추산된다.

물론 신용대출처럼 짧은 시간에 대출을 갈아탈 수 있는 시스템은 아니다. 총부채원리금상환비율(DSR)이나 주택담보대출비율(LTV) 등 대출 규제나 임대차 계약 등 검증할 내용이 많아서다. 소비자가 필요한 서류를 제출하면 심사엔 2~7일이 소요될 것으로 금융위는 보고 있다.

동시에 금융위는 소비자 보호와 시장 안정을 위한 보완장치도 마련한다. 대출비교 플랫폼의 이해상충 행위 방지 차원에서 대출상품 비교‧추천 알고리즘 검증을 강화하고, 중개수수료 요율도 공시토록 한다.

이밖에 금융회사 간 대출자산 쏠림 등을 막고자 필요 시 대환대출을 통한 대출금 증액을 제한하는 등 리스크 관리방안을 마련할 예정이다.

금융위 관계자는 "소비자가 대환대출 전 과정에서 영업점 방문 없이 스마트폰으로 손쉽게 자신에게 가장 유리한 대출을 선택함으로써 불편이 크게 해소될 것"이라며 "대출금액 규모가 신용대출보다 크기 때문에 체감하는 이자 절감 효과도 상당할 것"이라고 내다봤다.

지난 5월 가동한 신용대출 대환대출 인프라를 통해선 지난 15일까지 총 6만7384건의 대출 자산(1조5849억원)이 이동했다. 총이자 절감액은 최소 300억원, 평균 이자 절감 폭은 약 1.5%p로 집계됐다.